Цели, поставленные в Стратегии развития финтех-сектора Латвии, утверждённой правительством в конце прошлого года, — увеличить количество финтех-компаний в Латвии на треть, создать новые рабочие места в секторе, привлечь новые инвестиции и сделать Латвию конкурентоспособным европейским финтех-центром — являются амбициозными. Достичь их можно только при условии, что все участники финтех-экосистемы будут выполнять свою роль.
В ходе реализации предыдущей Финтех-стратегии Latvijas Banka уделял значительное внимание укреплению своих ключевых направлений ответственности — лицензированию, регулированию и инфраструктуре. Наши достижения уже начинают приносить результаты: число лицензированных участников финансового рынка растёт, а всё больше поставщиков платёжных услуг выбирают платёжную инфраструктуру Latvijas Banka.
Эффективный процесс лицензирования и новые участники рынка
В 2025 году Latvijas Banka выдал восемь лицензий компаниям финтех-сектора, а в этом году уже выдано семь лицензий.
Особенно примечательно, что в конце прошлого года Latvijas Banka выдал первые две лицензии на предоставление услуг, связанных с криптоактивами. Интерес к получению разрешений на предоставление услуг с криптоактивами остаётся высоким: несколько заявок находятся на стадиях лицензирования и предварительных консультаций. Компании из Польши, Литвы, Испании, Германии, Турции, Канады и Великобритании, а также других стран, проявили интерес к получению лицензий на предоставление криптоуслуг. Это свидетельствует о потенциале Латвии в привлечении международных поставщиков услуг с криптоактивами. Публикация отчёта MONEYVAL в феврале, в котором система противодействия отмыванию денег в Латвии была высоко оценена, также способствовала росту интереса международных компаний к лицензированию в Латвии.
Как в прошлом, так и в этом году к числу участников финансового рынка, находящихся под надзором Latvijas Banka, присоединились новые платёжные и электронные денежные учреждения, а также поставщики краудфандинговых услуг. Кроме того, в апреле лицензию получила инвестиционная компания. Мы ожидаем, что в этом году количество выданных разрешений продолжит расти. В настоящее время в Latvijas Banka на стадии лицензирования находятся 15 компаний, а на стадии предварительных консультаций — 29 компаний.
Появление новых участников рынка подтверждает, что механизмы поддержки и структурированный процесс лицензирования Latvijas Banka работают эффективно. Они помогают компаниям подготовиться к требованиям, предъявляемым к регулируемым участникам финансового рынка, и способствуют успешному получению лицензий.
Ещё одним важным достижением стала созданная Latvijas Banka многоуровневая система поддержки, обеспечивающая компаниям необходимую помощь на каждом этапе их развития.
Первый этап — это удобные и оперативные консультации. На этом этапе эксперты Latvijas Banka отвечают на вопросы, касающиеся регулирования планируемой услуги или бизнес-модели, разъясняют надзорные требования, консультируют по подаваемым документам и обозначают дальнейший путь сотрудничества. Этими консультациями активно пользуются как латвийские, так и иностранные компании: ежегодно мы проводим около 100 бесплатных консультаций, в том числе для тех, кто только начинает изучать требования регулируемого финансового рынка.
Следующий этап особенно важен для компаний, уже решивших получить разрешение в Латвии. Мы предлагаем бесплатный процесс предварительного лицензирования — эксперты Latvijas Banka проводят детальную оценку бизнес-плана и поданных документов компании, указывая на необходимые улучшения. Это помогает компаниям повысить качество документов для получения лицензии и лучше понять надзорные требования. Подробная информация о необходимых документах и применимых требованиях доступна на сайте Latvijas Banka.
Успешное сотрудничество на этапе предварительного лицензирования помогает компаниям подготовить качественные документы, необходимые для получения разрешения. Это обеспечивает эффективное прохождение третьего этапа — процесса лицензирования, позволяя компании получить разрешение в течение двух–трёх месяцев после подачи всех документов.
Мы получили положительные отзывы от иностранных компаний и их консультантов относительно структурированного и эффективного процесса лицензирования. Кроме того, они высоко ценят возможность подавать документы в Latvijas Banka на английском языке.
Платёжная инфраструктура, поддерживающая инновации
Одной из значимых инициатив Latvijas Banka по поддержке развития финтех-сектора стала возможность для небанковских поставщиков платёжных услуг подключаться к Электронной клиринговой системе (EKS) Latvijas Banka и осуществлять платежи SEPA. Эта услуга вызывает значительный интерес. В настоящее время участниками EKS являются 13 организаций — 3 платёжные и электронные денежные учреждения из Латвии и 10 учреждений, лицензированных в других странах Европейского союза. Некоторые небанковские участники EKS уже достигли объёмов и стоимости платежей, сопоставимых с показателями небольших кредитных учреждений.
Ожидается, что количество участников EKS продолжит расти, поскольку несколько небанковских поставщиков услуг в настоящее время готовятся присоединиться к системе.
Latvijas Banka также является одним из двух центральных банков еврозоны, предлагающих поставщикам платёжных услуг услугу проверки имени получателя платежа — Instant Verification Service. Этой услугой пользуются не только коммерческие банки, но и центральные банки двух других стран еврозоны, а также 10 небанковских поставщиков платёжных услуг со всей еврозоны.
Регулирование финансового сектора, способствующее развитию
Инновации и регулирование финансового сектора часто воспринимаются как две несовместимые сферы. Однако мы понимаем важность инноваций и совместно с разработчиками финансовой политики и отраслевыми ассоциациями стремимся создать нормативную среду, благоприятную для инноваций.
Хорошим примером является введённая с января этого года в Законе о кредитных учреждениях возможность получения лицензии специализированного кредитного учреждения с более низким порогом начального капитала. Такая лицензия подходит так называемым необанкам, которые предоставляют исключительно цифровые финансовые услуги или работают по бизнес-модели, предусматривающей предоставление инновационных финансовых услуг. Новая возможность будет способствовать развитию инновационных участников финансового рынка и усилению конкуренции в секторе кредитных учреждений. Несколько финансовых компаний уже выразили Latvijas Banka интерес к получению лицензии специализированного кредитного учреждения.
В целом регулирование финансового сектора Латвии создаёт безопасную и привлекательную среду для развития финтеха и предоставляет лицензированным в Латвии финансовым компаниям возможность предлагать услуги по всему Европейскому союзу.
У каждого участника экосистемы — своя роль
Широкое развитие финтех-сектора Латвии требует сотрудничества всех участников экосистемы, поскольку у каждого есть своя роль. Литва выбрала аналогичный подход, основанный на понимании того, что сильный имидж и благоприятная бизнес-среда являются ключевыми факторами развития конкурентоспособного финтех-сектора. Вопреки распространённому мнению, получение лицензии — это не финиш, а отправная точка. Выбирая страну для развития бизнеса, компании оценивают её имидж и возможности, а также качество деловой среды и уровень конкурентоспособности.
Потенциальным участникам рынка Latvijas Banka предоставляет механизмы поддержки и инфраструктуру, а также эффективный процесс лицензирования и надзора. У нас есть возможности лицензировать и контролировать крупных игроков финтех-сектора. Однако для их привлечения в Латвию необходимы стратегически спланированные и целенаправленно реализуемые международные маркетинговые мероприятия. В этой области ещё многое предстоит сделать, поэтому продвижение латвийского финтех-сектора за рубежом было определено как одно из направлений действий новой Финтех-стратегии. Эту инициативу возглавляет Латвийское агентство инвестиций и развития, при этом поддержку может оказать любой участник экосистемы. Latvijas Banka также вкладывает ресурсы, привлекая представителей отрасли из стран Балтии и других европейских стран на финтех-форумы в Риге, а также регулярно выступая на международных финтех-конференциях и консультируя компании на различных отраслевых мероприятиях о предложениях Latvijas Banka для финтех-компаний.
Важно понимать, что само по себе количество не является целью, если оно не приносит пользы экономике и создаёт репутационные риски для финансового сектора. Цель Latvijas Banka — развивать качественный и конкурентоспособный финтех-сектор.
Автор: Санта Пургайле, Заместитель президента Latvijas Banka.
Источник: bank.lv
(Переведено с помощью искусственного интеллекта.)
